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　　经过多次内测，2021年4月，“海草生活”App正式上线。用户只需下载该App，绑定个人的身份证及银行卡信息，然后通过人脸识别认证，就可以成为该App的注册用户。用户在App里仅需点击“收付款”，输入金额，选择提前绑定好的信用卡作为支付账户，App后台会为其匹配提前导入的商户信息，以虚拟交易的形式，进行信用卡刷卡消费，在扣除一定比例的手续费后，消费金额将自动返还至用户绑定的储蓄卡中，全程仅需10秒钟。

　　詹某利用自己多年从事POS机市场推广的资源，把从“海草展业”App中生成的推广二维码发给以前的客户，让他们通过微信群、朋友圈等方式推广，发展下级代理。同时，吕某甲等人还在“海草生活”App首页注明了“Y公司旗下”的字样，一些人看到信息后会主动与Y公司的工作人员联系成为其代理。廖某就是通过这种方式成了代理中的一员：他与Y公司的技术人员对接，把“海草生活”App的推广二维码放到其公司开发的软件上，由该软件平台上原有的七八千名代理进行推广。通过廖某推广的客户，产生的交易流水达22亿余元。

　　“我们判断该案是否构成非法经营，主要看经营的内容。第三方支付公司虽然具有支付牌照，具备支付资质，但是不可以从事非法资金支付结算，海草生活App内的所有交易均是虚假的，所以说吕某甲等人的行为是非法经营行为。”魏震介绍，通过虚构交易，擅自改变信用卡消费信贷功能，把消费贷款转变为现金贷款，使得发卡机构无法准确判断持卡人的资信状况和资金用途，违反了中国人民银行信用卡业务的规定，扰乱了社会金融秩序。