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　　其次，管理体系与计量框架的全面升级。十年试点期间，数字人民币主要聚焦零售支付场景，计量与管理以“现金流通”为核心逻辑；而2.0时代的计量框架则适配存款货币属性，将数字人民币纳入商业银行的存款统计、准备金管理等金融监管体系，实现了与传统货币体系的规则统一。同时，央行对数字人民币的管理从“场景化试点”转向“系统化治理”，通过完善的管理体系明确商业银行、支付机构等参与方的权责边界，为数字货币规模化运营奠定制度基础。

　　数字人民币从1.0到2.0的升级，并非突发的政策调整，而是十年研发试点后对市场需求与技术成熟度的精准回应。自2014年央行启动数字货币研究，2020年开始试点以来，数字人民币已在全国多地覆盖零售消费、政务服务、交通出行、跨境结算等多元场景，通过数字人民币App开立的个人钱包达2.3亿个、单位钱包1884万个，累计处理交易34.8亿笔，交易金额突破16.7万亿元。大规模试点不仅验证了数字人民币的技术稳定性，也暴露了1.0时代的瓶颈：

　　对于商业银行而言，此次调整既是机遇也是挑战。一方面，成为数字人民币的负债主体，让商业银行获得了新的存款来源与业务增长点，尤其是在利率市场化背景下，数字人民币存款可成为银行吸引客户的新抓手；另一方面，商业银行需要重构存款管理、风险控制、利率定价等系统，以适配数字人民币的运营需求，这将倒逼银行加大科技投入，加速数字化转型进程。据行业测算，商业银行针对数字人民币2.0的系统改造与技术升级，将带动超千亿元的金融科技投入，直接推动金融科技产业的发展。